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互联网理财涉变相承诺保本保收益

发布时间:2021-01-20 09:53:44 阅读: 来源:升降机厂家

12月25日,网易推出理财产品“添金计划”,5亿额度很快就被抢完。这款产品的特点在于,网易自掏腰包给予年化收益5%的现金红包补贴,期限3个月。

“这种砸钱圈客户的打法,已经有点离谱。”上海一家基金代销机构负责人向记者表示,其究竟属于“打擦边球”,还是已经跨线违规,仍需证监部门进行认定。

事实上,新兴的互联网理财产品在销售过程中,涉嫌违反相应监管规定的做法并非个案。12月23日,百度理财推出一款“百发”产品,21世纪经济报道记者在其产品宣传材料中,看到零风险、收益有保障等涉嫌违规内容。

值得玩味的是,这款产品的合作方嘉实基金一度在其官网公告撇清称,没有对业绩做任何的承诺、保证。“问题在于互联网理财产品的管辖权仍不清晰,银监、证监等部门只能约束各自的机构。”上述人士表示。

补贴收益

网易的上述理财产品对接“汇添富现金宝货币基金”,据网易理财负责人介绍,销售当天早上共有超20万用户参与抢购,最终19230个用户成功购买。

这款产品最吸引眼球的是,其宣传的年化收益率高达10%以上。具体收益分两部分:汇添富现金宝产品截至12月24日的七日年化收益率为6.42%,另外网易加送5%的年化收益率。即每位投资者累计成功购买金额中2万元及以下部分,由网易掏腰包给予年化收益5%的现金红包补贴。

“如果不进行限制,最后规模过大,网易也难以进行补贴。”上海一位基金人士分析。

给予的补贴期限为3个月,从2013年12月27日起按日发放。这笔类似于奖励的资金,既可提现、充话费,也可购买网易彩票、电影票、保险、保健品等。

另外,在补贴期间,投资者对购买的货币基金,可以随时提取,并且当日到账(T+0)。为了稳定销售的规模,网易规定如果在补贴期间,投资者的现金宝账户剩余资金低于添金计划中享受补贴的资金份额,则不再获得补贴收益。

“有了这个先例,后来的互联网公司推出产品的收益率,不排除会达到年化12%以上。”上述基金代销机构负责人表示,现在互联网、电子商务平台已经是真正意义上的基金销售平台,理应遵守相关的监管规定。

按《证券投资基金销售管理办法》要求,基金销售机构不得采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金。证监会最近就曾专门表示,互联网基金销售业务也应该遵守上述相关规定。

模式争议

引起争议的不仅是网易补贴收益的模式。12月23日,百度理财推出一款“百发”产品,期限30天,年化收益率保障达到8%。这款产品的后端结构是对接嘉实基金的1个月理财债券E,在基金成立后,100%的资金投资于30天的银行协议存款。

该产品由中国银行托管,保证资金及投资运作双重安全。百度理财向投资者表示,银行协议存款是机构法人与银行签订约定存款利率、约定期限及金额的存款业务。这类协议存款最低起存金额一般为3000万元,须一次性存入,一次性支取。

百度理财则通过嘉实基金的产品集结个人投资者的小额资金,与银行谈判获取机构享有的高利率存款。百度理财强调,“该产品的风险为0、并且年化收益率8%起有保障”,甚至表示,产品属于“银行缺钱向投资者借30天,1元享受亿万富豪存款待遇。”

“这种向投资者介绍零风险、8%的收益有保障的做法,本质也是保本保收益的变相承诺,仍然存在违规的嫌疑。”上述基金人士表示。

按照《基金法》的规定,公开披露基金信息不得有预测投资业绩、违规承诺收益或者承担损失等行为。

事实上,10月底百度金融中心联合华夏基金推出首款理财产品时,就曾宣称“年化收益率达8%、保本保收益”等。后证监会指出,这种做法不符合相关法律法规的要求,并表示要对该业务的合规性进行核查。

百度在随后的解释中,并没有对上述疑问进行阐述,只表示会严格遵守监管部门的规定,确保业务在合法合规的前提下运行。

对此,嘉实基金在其官网上贴出“投资嘉实1个月理财债基的风险提示”称,该基金未预测本基金的投资业绩,也未对本基金的业绩作出任何承诺或保证,投资者应自担投资风险。

一位银监人士也向21世纪经济报道记者表示,该产品的模式相当于合作银行将存款批发打包给基金、百度,然后再通过百度的平台零售发行。如果这样发展下去,未来可能演变的模式是,大量中介网站冒出来,以发行理财产品的名义,再通过基金等产品的通道,直接进行变相的非法集资,参与其中的银行就相当于将其部分吸储的功能外包出去,变相进行高息揽存。

“这种做法无论是对资金成本的提高,还是银行资金来源的稳定、安全,都会有不利的影响。”该人士强调说。

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